大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用

2022-03-2619:14:23已關(guān)閉評(píng)論

銀行業(yè)大數(shù)據(jù)簡(jiǎn)介

銀行業(yè)是保持經(jīng)濟(jì)、國家和組織運(yùn)轉(zhuǎn)的燃料。它還每秒生成天文數(shù)字的數(shù)據(jù)。每一筆交易都會(huì)留下一個(gè)足跡，并創(chuàng)建被認(rèn)為是靜態(tài)的、僅對(duì)審計(jì)人員有用的、用于會(huì)計(jì)和審計(jì)目的的數(shù)據(jù)。然而，隨著醫(yī)療保健等其他領(lǐng)域大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，我們開始在這些系統(tǒng)中使用這些“毫無價(jià)值”和“過時(shí)”的數(shù)據(jù)，并開始真正看到金融洞察的潛力，這些洞察可以用于多種目的。因此，銀行業(yè)中的大數(shù)據(jù)有一個(gè)尚未開發(fā)的潛力，我們將努力找出它如何工作的含義和優(yōu)勢(shì)，以及可以探索的可能性。
2008年，由于美國次貸危機(jī)，世界經(jīng)濟(jì)陷入動(dòng)蕩，這也表明了兩件事，

Hadoop、數(shù)據(jù)科學(xué)、統(tǒng)計(jì)和；其他

世界是如何聯(lián)系在一起的，一場(chǎng)始于一個(gè)國家的危機(jī)如何迅速對(duì)世界上所有主要經(jīng)濟(jì)體產(chǎn)生負(fù)面影響，并摧毀世界銀行和金融市場(chǎng)</李>
我們多么迫切地需要一種技術(shù)來幫助我們識(shí)別不良/次級(jí)貸款、銀行在貸款方面的結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)變、客戶特征分析等等

大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能技術(shù)幫助了這一努力，并在2008年幫助銀行和金融機(jī)構(gòu)挑戰(zhàn)現(xiàn)狀，并開始在銀行業(yè)出現(xiàn)大數(shù)據(jù)。銀行在其所有流程中使用Hadoop和RDBMS等大數(shù)據(jù)和BI技術(shù)并徹底改變了銀行業(yè)的面貌。從將所有銀行流程數(shù)字化，到將發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體從現(xiàn)金密集型交易轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)字交易，大數(shù)據(jù)幫助塑造了世界各地的組織和機(jī)構(gòu)。

大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應(yīng)用

銀行業(yè)使用大數(shù)據(jù)的一些領(lǐng)域：

1。客戶分析

大數(shù)據(jù)有助于為銀行機(jī)構(gòu)分析客戶，這使它們能夠根據(jù)個(gè)人客戶在銀行工作期間的銀行歷史和交易模式，為個(gè)人客戶提供服務(wù)。這使他們能夠?yàn)榭蛻糁贫ǘㄖ频挠?jì)劃和解決方案。這極大地推動(dòng)了客戶體驗(yàn)，幫助銀行脫穎而出，留住客戶。銀行還可以根據(jù)客戶的個(gè)人資料向不同的客戶推出不同的產(chǎn)品。

2。欺詐檢測(cè)

通過分析數(shù)據(jù)并借助統(tǒng)計(jì)計(jì)算，銀行甚至可以在欺詐發(fā)生之前就發(fā)現(xiàn)它。利用獨(dú)特的欺詐檢測(cè)算法來跟蹤和計(jì)算支出和其他行為模式，人們可以識(shí)別和衡量一個(gè)人是否處于財(cái)務(wù)破產(chǎn)的邊緣，是否可能被誘騙詐騙銀行機(jī)構(gòu)。各種銀行機(jī)構(gòu)，如零售銀行、投資銀行、NBFC、私募股權(quán)等，都有一個(gè)專門的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，嚴(yán)重依賴大數(shù)據(jù)和商業(yè)智能工具。

3。貸款決策

銀行業(yè)最關(guān)鍵的決策之一是貸款。選擇一個(gè)信譽(yù)良好、財(cái)務(wù)狀況良好的客戶來償還債務(wù)至關(guān)重要。此外，傳統(tǒng)上，銀行通常依靠信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來衡量客戶的信用度，但由于考慮了某個(gè)理由而忽略了其他理由，因此無法說明全部情況。通過從大數(shù)據(jù)分析中獲得新發(fā)現(xiàn)，銀行可以考慮其他因素，如消費(fèi)習(xí)慣、交易性質(zhì)和交易量等，來決定是否借給客戶。這拓寬了銀行家和金融機(jī)構(gòu)的視野，使他們能夠掌握更多的數(shù)據(jù)和知識(shí)，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況做出適當(dāng)?shù)臎Q策。

4。法規(guī)遵從性

有了大數(shù)據(jù)分析和BI工具，保存記錄和遵守法規(guī)變得極其有效。從各種稅收到與中央銀行保持記錄，他們可以有效地管理和跟蹤所有這些監(jiān)管程序。對(duì)于遺留系統(tǒng)，確保合規(guī)性到位并進(jìn)行相應(yīng)處理是非常費(fèi)勁和勞動(dòng)密集的，但是使用BI工具，它變得非常容易，因?yàn)樗行畔⒍家砸环N前所未有的方式簡(jiǎn)潔地放在一起，使決策者更容易遵守。此外，如果編程正確，它們本身就可以管理此類合規(guī)性，從而降低錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)、人為干預(yù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

5。網(wǎng)絡(luò)安全

網(wǎng)絡(luò)攻擊和在線金融欺詐、挪用公款極其常見，甚至世界上最好的組織也面臨著這個(gè)問題。我們已經(jīng)看到許多大型組織，尤其是銀行機(jī)構(gòu)受到這樣的網(wǎng)絡(luò)攻擊，不僅是資金，還有其他有關(guān)客戶的信息被竊取。
在大數(shù)據(jù)和人工智能工具的幫助下，銀行可以建立健全的內(nèi)部控制系統(tǒng)，因?yàn)橛袝r(shí)這些活動(dòng)可以由組織內(nèi)部的人執(zhí)行，通過先進(jìn)的算法，銀行可以跟蹤客戶行為。此外，在需要時(shí)，如果發(fā)生金融恐怖主義，他們可以積極合作，并與政府機(jī)構(gòu)分享從BI工具和大數(shù)據(jù)分析中獲得的見解，以應(yīng)對(duì)此類風(fēng)險(xiǎn)。
還有無數(shù)其他例子表明，銀行業(yè)的大數(shù)據(jù)已經(jīng)并將在未來幾年發(fā)揮重要作用，使我們的銀行系統(tǒng)更加強(qiáng)健。2008年銀行業(yè)危機(jī)后，世界上大多數(shù)大型銀行機(jī)構(gòu)都是從數(shù)據(jù)科學(xué)團(tuán)隊(duì)開始的，但往往將其外包，因?yàn)樗鼈儾恢来髷?shù)據(jù)的真正潛力以及大數(shù)據(jù)如何幫助它們。然而，所有主要機(jī)構(gòu)現(xiàn)在都有自己的內(nèi)部團(tuán)隊(duì)，他們使用大數(shù)據(jù)分析和BI工具不斷開發(fā)和實(shí)施新流程。